금리인하요구권에 대해서 잘 모르는 분들이 많고 금리인하요구권 신청 조차 하지 않는 사람들이 많습니다.
현재 금리 상승으로 인해 대출 이자 부담이 늘어나고 있는 분들이 많을 것으로 생각됩니다. 따라서 대출 이자 부담을 줄이기 위해 금리인하요구권을 신청하는 방법과 필요한 서류, 그리고 어떤 조건을 충족해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.
금리인하요구권이란?
2019년 6월 12일 이후, 금리인하요구권은 법적으로 제도화되었습니다. 개선된 신용상태를 갖는 금융소비자는 금융기관에 대출금리 인하를 요청할 수 있는 권리를 가지게 되었습니다. 이전에도 금융기관은 개별적으로 이를 시행해오긴 했지만, 법적 필요성을 인정받아 이제는 의무적으로 시행되고 있습니다.
최근에는 금융기관들이 금리인하요구권에 대한 안내를 의무적으로 제공하고 있습니다. 이러한 안내는 메일, 문자, 우편 등 다양한 방법으로 금융소비자에게 전달되고 있습니다. 이 안내를 받은 금융소비자 중에서 신용상태가 개선된 경우, 그들은 금융기관에게 금리인하를 요청할 수 있습니다.
금리인하요구권을 신청한 금융소비자에게는 10일 이내에 결과와 그 이유가 통지되도록 법률로 규정되어 있습니다.
금리인하요구권 신청 누구나 할 수 있나요?
금리인하요구권 신청조건에 대해 자세히 안내드리겠습니다. 금리인하요구 신청조건은 복잡하지 않으며 이해하기 쉽습니다. 필요서류 역시 간단하므로 해당 조건을 충족한다면 필요서류를 잘 준비하여 금리인하요구권을 신청하시기 바랍니다.
가계대출
가계대출의 경우 다음 조건 중 하나 이상을 충족해야 합니다
① 큰 기업 또는 공무원 등 정년이 보장된 회사에 취직 또는 이직한 경우
② 현재 직장에서 승진으로 연봉이 상승한 경우
③ 의사, 변호사 등 전문 자격증을 취득한 경우
④ 부동산, 주식 등 자산이 증가한 경우
⑤ 기존 부채가 현저히 감소한 경우
⑥ 예금잔액이 증가하거나 금융상품을 신규 가입한 경우
⑦ 개인신용평가회사(KCB, NICE 등)의 개인신용점수(평점)가 상승한 경우
기업대출
기업대출의 경우 다음 조건 중 하나 이상을 충족해야 합니다
① 순이익이 증가하거나 기존 부채가 감소한 것을 객관적으로 증명할 수 있는 경우
② 개인사업자의 경우 개인신용평점이 상승한 경우
③ 법인사업자의 경우 회사채 등급이 상승한 경우
④ 특허권을 취득한 경우
⑤ 추가 담보를 제공한 경우
금리인하요구권 신청 서류 복잡하지 않나요?
금융기관마다 금리인하요구를 위한 필요서류는 약간씩 다를 수 있지만, 대부분의 경우 다음과 같이 비슷합니다
- 직장 변동의 경우, 재직증명서가 필요합니다.
- 연소득 상승의 경우, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원이 필요합니다.
- 직위 상승의 경우, 현 직장에서 직위가 변동되었다는 문서가 필요합니다.
- 신용등급 개선의 경우, 금융기관에서 조회 가능한 개인신용점수를 관리하는 것이 필요합니다.
- 자산 증가 및 부채 개선을 확인하기 위해서는 금융거래 확인서가 필요합니다.
정확한 신청 방법 알려주세요
금리인하요구권을 신청하는 방법은 현재의 비대면 환경에서 간단하게 이루어질 수 있습니다. 각 금융기관의 온라인 신청 페이지를 통해 개인정보 제공 동의 버튼을 클릭하고 금리인하요구권을 신청하면 쉽게 접수가 완료됩니다.
1. 제출서류
금리인하요구 신청서, 소득증빙서류, 개인(신용) 정보조회동의서가 필요합니다. 그러나 비대면으로 신청하는 경우, 온라인 신청 페이지에서 개인정보 동의만 완료하면 금융기관이 자동으로 확인하기 때문에 별도의 서류는 필요하지 않습니다.
2. 서류접수
금리인하요구권을 신청하려면 간단하게 온라인(웹사이트 또는 모바일 앱)으로 신청하거나 은행 영업점을 직접 방문하여 접수할 수 있습니다.
대면접수 : 은행 영업점을 방문하여 제출서류를 지참하면 됩니다.
비대면접수 : 비대면 접수의 경우, 웹사이트나 모바일 앱을 통해 간편하게 금리인하요구권을 접수할 수 있습니다.
3. 결과안내
금리인하요구권을 접수한 후, 결과는 10 영업일 이내에 알려집니다. 결과 통지 방법은 우편, 문자 메시지 등을 통해 이루어지므로 알림을 기다리시면 됩니다.
개인적인 경험에 따르면 결과 통지는 문자 메시지로 수신하였습니다. 금리인하가 반영되지 않은 경우에는 유선 통화로 별도 안내가 있는지 확인해보세요.
금리인하요구권과 같이 개인의 대출 이자를 낮추려면 스스로 신청해야 한다는 점을 다시 한 번 강조하고 싶습니다. 대출 이자를 낮추려면 개인이 능동적으로 움직이지 않으면 은행은 기존의 고금리를 계속 적용할 것입니다.
따라서, 대출금리를 낮추기 위해서는 스스로 신청하고 움직이는 것이 중요하며 은행에서는 대출이 완료되기 전까지 현재의 이자율을 유지하려 할 것입니다.
지금 바로 금리인하요구권 신청 서두르시기 바랍니다.
